中小企業的創新活力強,發展潛力大,在促進我國經濟繁榮、增加就業、推動創新、催生產業等方面發揮著重要的作用。然而,這類企業缺少足夠抵質押物,融資難問題一直困擾和制約著中小企業的發展。作為專業票據大品牌——深度數科集團以科技為引擎,積極擴大票據服務的供給半徑,推動供應鏈金融的普惠發展,助力中小微企業開拓便捷融資的通道。
中小微企業融資難題也是國家密切關注的一個問題,而票據是解決融資難難題的最佳載體和工具。據央行2020年發布的《中國區域金融運行報告》調研數據顯示,18%的企業通過票據融資,是除銀行貸款以外占比最高的融資方式。特別是對中小企業而言,票據是其解決資金周轉和緩解短期流動性壓力的重要途徑。票據業務作為直接對接實體經濟和金融市場的重要支付結算和融資工具,對解決企業融資難促進我國實體經濟發展、銀行業務經營和金融體系創新、以及社會信用體系構建都發揮了至關重要的推動作用。票據已經成為實體企業特別是中小微企業融資的重要工具。
但是,由于中小微企業自身信用環境較差等原因以及現階段的商業匯票、銀行匯票使用場景受限、流通效率等因素,使得中小微企業持有的票據融資困難。造成中小微企業“融資難”具體來說主要有以下三點。
首先是,票據承兌銀行分層明顯,銀票融資成本差異大。由于中小微企業市場地位較低,在日常合同結算中更多地是收取非國股行承兌的票據。中小微企業也難以滿足大中型銀行的門檻條件,難以讓國股行對其授信開具承兌匯票。其次是,中小銀行票據流動性相對較差,增加中小微企業融資難度。與國股行相比,城商行和三農銀行受自身資產規模、風控能力等方面的限制較嚴苛,其票據承兌規模市場占比較低、貼現成本較高、同業授信規模有限、市場流通性較差,中小微企業持有其票據進行貼現融資的難度相對較大。第三是,銀行票據服務信息化程度有待提高 ,無法及時滿足企業票據融資需求。對于大部分票據持有量較少的企業,往往難以尋找到合適的金融機構為其提供票據貼現融資服務。因此,這種融資過程的信息不對稱性、復雜性倒逼很多中小微企業通過第三方票據中介進行票據交易,導致形成票據交易的灰色地帶,帶來票據交易風險。
在2021年,深度數科集團為了解決用戶企業上下游產業鏈融資銷售資金周轉困難,兌現成本高的問題,聯合淄博融信擔保公司與桓臺青隆村鎮銀行聯合推出了商票質押擔保業務,桓臺青隆村鎮銀行授信3億元商票擔保貸,用于專職辦理桓臺縣域小微企業、個體工商戶商票兌現。這一業務的推出就受到了用戶企業的好評,山東福鑫達路橋工程股份有限公司總經理呂峰表示:“商票質押擔保業務的確給企業在資金流方面解決了很大問題,另外財務成本是非常低的,對于商票這筆業務我們感覺對企業后期發展,特別是對現金流緊張的企業,提供很大幫助。”
作為專業票據大品牌——深度數科集團從用戶企業的融資痛點發力,搭建了承貝供應鏈票據服務平臺,直連建設銀行、工商銀行、平安銀行、臨商銀行、上海銀行、華潤銀行等40多家金融機構,為核心企業與鏈屬供應商提供高效、低成本的供應鏈票據服務,用科技為產業賦能,擴大票據服務供給半徑。
截至目前,深度數科集團以山東為基點逐步邁向全國市場,聚合各類金融機構超40家,并鏈接各類B端場景超300個,集團共累計服務全國超20萬家企業,普惠金融服務規模超768億。榮獲山東省平臺經濟重點企業、山東省瞪羚企業等數十項省級榮譽稱號,2024年年初,集團作為全省平臺經濟重點企業被寫入臨沂市政府工作報告。經過多年發展,深度數科集團已成為供應鏈服務細分領域頭部數字科技型企業之一。深度數科集團以科技創新為核心,擴大票據服務供給半徑,打造高效、便捷的票據服務生態,賦能企業信用建設,為中小微企業開辟便捷融資新通道,為我國實體經濟的高質量發展貢獻力量。
